生保出身の私が【格安のグループ保険】に加入し続けている理由


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(過去記事リライトしたものです)


生保出身の私は、一般的な死亡保険が、ぼったくり保険であることを熟知しています。

営業チャンネルを通す保険会社の死亡保険は

保険料のうち、7割が会社の儲け、ぐらいの割合です。

(7割の儲けのうち、ざっくりベースで、営業5割、会社本体2割くらいかな?)

ライフネットとか、オリックスは営業チャンネルがないので、

まだ安いほうです。ですが、上記の営業部分のコストが削られるっていう程度。


子供が出来たとき、旦那の死亡保障をどうしようか? と考えたとき、

ライフネットで算出したのですが、たいして安くなかったです。

ですが、旦那の職場のグループ保険の保険料を計算したところ、

かなり安かったので、そっちに入ることにしました。


これは、団体保険 というものです。


なにがすごいか、というと・・


20代でも、50代でも保険料が一律、という、

数理計算上のリスク要因がまったく反映されていない点。


つまり、歳とっている人が入るとお得、という仕組みなのです。

しかも・・グループ内で、死亡率が低い場合は、

期末に保険料が戻ってくるのです。


ちなみに直近では、

6割の保険料が戻ってきた、という脅威の還元率(!?)


もともとの保険料の設定も安いです。基本的にグループ内の従業員なので

保険金詐欺的リスク要因や、明らかな告知義務違反が少ないのも

保険料が安くおさえられる理由です。(人間ドックの結果もおさえられているし)




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ちなみにこの保険の保障は、

ダンナ死亡3,000万円、私死亡1,000万円

事故による死亡だと、保険金が増額されるオプションもつけています。

これで毎月1万円の保険料になるのですが、年末にグループ内の死亡率が計算され、

大体45~65%位、保険料が戻ってきています。


この死亡保険に入っている理由は、親ローンで家をかったため、

普通の住宅ローンの死亡保険が使えないからです。


上記の金額は、旦那の年齢(40代後半)を考えると格安と言えます。

生保の団体保険というのは、ネット生保を上回るコストの利点があります。


死亡保険は、年齢とともに、親の金銭的責任が軽くなるので、

死亡保険金額を、5年ごとに見直ししています。


これと、学資の「契約者死亡時」の払い込み免除、の保障を合わせると、

私的保険としては十分カバーしているといえますし、

生保のぼったくりを最小限にとどめているととらえているのです。






過去記事:

保険金を税金で持っていかれないための情報です。

百戦錬磨の営業マンの手口を、業界目線で解説しています。

無料保険相談は、自分の個人情報を「無料で引き渡すこと」と同等です。

保険代理店での相談? 「公正」な判断は期待してはならない理由があります。

ソルベンシーマージン比率が高ければ安全? そう言いきる人は、素人さんです。

日本人独特の保険の誤解について書いてます

得する保険&損する保険についての区分は以下の記事に詳細があります。

損害保険は、真逆のスタンスで、十分にカバーする必要があると思います。

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