流動性に難あり【ジュニアNISA】リスク管理を最優先にした我が家の活用法とは?


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「税金を制するものは、資産管理を制する」


・・と勝手に思っている私は、

国が提供しているイデコやNISAを猜疑心を持ちつつも、

ある程度、活用しております。


まず、最も重宝しているのは

普通のNISA

好きな時に売買でき、資金拘束もないので、もっと枠を拡充して欲しいくらい


これに対して、イデコの使い勝手の悪さ・・

こちらは給与控除がない現在の私のようなものには

それほどメリットは大きくないのですが、

逆にその資金拘束という縛りを生かして

老後資金を積み立てる、という感覚くらいでよいのかも。

と思っています。

(今より老後の方が稼ぐ力が衰えていると思うので、
貯蓄の平準化が図れるという点で〇)


そして・・ジュニアNISA についてですが、

こちらは、普通NISAとイデコの半々の性質を持っているイメージ。


好きな時に売買出来るから使いやすいけど(普通NISAと同様)

払い出し資金拘束がある(イデコと同様)


私がJ-NISAについて注意しているのは「資金拘束がある」という点。

つまりいったんJ-NISAに投入した資金に関しては

流動性が損なわれるという点です。


資産運用先はJ-NISAだけでないので、あまり資金を投入したくないな~

という考えが強かったので、以下のような運用方針をとるようにしています。

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・約1年を目処にその時良いと思う商品をリバランス

・待機資金に余裕を持たせ、万が一のIPO枠に備えておく



以下は、昨年から始めたJ-NISAの成績です。

2017年はひふみ投信を積み立てしていました(月一回の定期買い)

・・で相場環境がよい時に

全て売却して利益確定とキャッシュ保全。

J-NISA201806 - コピー.png


私がとったこの手段はメリットとデメリットが存在します。


メリット
・目の前にある利益を確定できる
・キャシュ引き上げするので、新たな資金投入不要
・その時に最適な運用商品にリバランスできる

デメリット
・売却時点で、その商品の残り期間の非課税枠を失う


このメリデメを考慮してメリットである部分を優先したのは

私自身の「守りの投資」という考え方に基づくものなので、

他の方に同じように適用するものではありません。


私は「リスク管理」として資金の流動性を非常に重視しています。

さらには将来の「もっと儲かるかも?」という不確実性より

目の前の利益を積み上げる方を重視しています。

また、最近の低コスト金融商品の流れにコバンザメのように追従したいので

年1回くらいはリバランスした方が効率がよいと思うのです。


ちなみに

2017年は ひふみ投信の月一回の積み立て 

をしていましたがいったんそれは売却し、そのキャシュで

2018年は 楽天バンガード全世界株式の方で毎日積み立て(1日3千円程度)

をしています。


ひふみ投信は国内メインですが、楽天バンガードは世界なので

分散が図れるという点と、毎日積立が出来るので期間分散がなされています。


私の方の口座でひふみ投信の積立をやっていますが、

ひふみは今年に入ってからは不調ですね。。

全世界の方もそれほど良くないのですが、地域分散という点ではリスクを抑えた商品と考えています。


さらには万が一、IPOの抽選が当たった場合に備え、

J-NISA枠に余裕を持たせるように、積立の買い付け額を設定しています。

ある程度の銘柄のIPOの初値売りほどリスクが抑えられた投信法はないと思うからです。


ちなみにJ-NISAで教育費を貯めるという考えはありません。

そちらは学資保険にお任せしています。

私が死んでも払ってくれ、元本保証。


「資産を増やすという野望」 VS「元本割れというリスクを防ぐ」

教育費用に関して、どちらを優先すべきか? 

親として責任をどこまで取るか

その答で違うのかもしれません。






自分でトラコミュ↓を作りました。
受験情報はこちらに集約中・・

学費ってどれくらいかかるのかしら?の情報です。

金銭感覚は親からの影響が大きかったです
家庭でできるお金の教育と学習

老後に備えて今からやれるお金にまつわることなどが挙げられてます。

イデコの口座や商品リストの最新情報はこちらへ。


過去記事:





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